Como a Telemática Afecta o Seguro de Frotas?

O preço do seguro automóvel em Moçambique está a aumentar. Isto deve-se ao aumento do custo das peças de substituição e reparações dos veículos, impulsionado principalmente pela inflação. As seguradoras precisam de contabilizar o aumento dos pagamentos de sinistros e, como resultado, estes custos são compensados através de prémios mais elevados.

Os custos com seguros podem representar uma parte significativa da gestão de uma frota, por isso é importante mantê-los o mais baixos possível.

A telemática ajuda as seguradoras a avaliar e definir o preço do risco; ela também é fundamental para economizar nos prémios. Hoje, exploramos como a telemática afecta o seguro de frotas e por que investir num sistema de gestão de frotas pode reduzir o número de sinistros e, portanto, diminuir os seus prémios.

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A ligação entre telemática e seguros

À medida que o mundo continua a passar por inovações e avanços tecnológicos, o setor de seguros também está a abraçar essa mudança, aproveitando a tecnologia telemática. As seguradoras agora utilizam essa poderosa tecnologia para avaliação de riscos, precificação e gestão de sinistros.

Para entender melhor, primeiro é preciso saber como funciona a telemática. A telemática envolve o rastreamento e monitoramento de veículos por meio de sistemas de navegação, sensores e, às vezes, câmeras. Essa ferramenta geralmente vem na forma de um dispositivo com GPS instalado em um veículo para coletar dados. Esses dispositivos fornecem grandes quantidades de dados sobre o comportamento do motorista, o uso do veículo, a saúde do veículo e a localização. Essas informações são essenciais para que as seguradoras avaliem os riscos com mais precisão.

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Como as seguradoras utilizam os dados telemáticos

As seguradoras utilizam a telemática para recolher dados sobre hábitos de condução, tais como velocidade e travagens bruscas, para determinar os níveis de risco, criar um perfil para a frota e definir prémios. A partilha aberta de dados telemáticos cria confiança entre os proprietários de frotas e as seguradoras, garantindo preços mais precisos e justos com base no comportamento real de condução.

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O que as seguradoras de frotas avaliam para determinar os prémios

O seguro de veículos comerciais exige que a seguradora compreenda as exigências operacionais dos veículos. As seguradoras realizam avaliações minuciosas de toda a frota, levando em consideração as suas necessidades específicas e os riscos associados. ‍

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Aqui estão alguns dos fatores que as seguradoras de frotas consideram para determinar o seu prémio:

• Número de veículos: quanto maior for a frota, maior será a possibilidade de sinistros. No entanto, as seguradoras costumam oferecer descontos maiores para frotas maiores devido à redução dos custos administrativos, pois muitas vezes calculam os prémios usando um único perfil de risco, em vez de terem de avaliar o risco de cada veículo separadamente para cada apólice de seguro individual.
• Utilização e quilometragem: quanto mais tempo os veículos passam na estrada, mais expostos ficam a acidentes e maiores são as chances de desgaste. Por esse motivo, as seguradoras querem saber a distância que os veículos percorrem diariamente.

• Zonas de viagem: Os veículos que atravessam fronteiras pagam prémios mais elevados devido aos riscos associados ao facto de estarem fora do país. Os veículos que operam em áreas de alto risco atraem prémios mais elevados.
• Tipo e valor dos veículos: Avalie a idade, o estado, o modelo e a marca dos veículos, bem como o custo atual de cada um deles. Alguns veículos apresentam um risco maior do que outros.

• Registo do motorista: Ter motoristas com mais experiência reduz as chances de acidentes. Por esse motivo, as seguradoras também verificam o tipo de motoristas que você tem na sua frota.
• Histórico de sinistros: Uma empresa com um histórico de sinistros frequentes tem mais probabilidades de pagar prémios mais elevados.
• Tipo de mercadorias transportadas: As seguradoras geralmente incluem a carga transportada. Se for de alto valor, há mais riscos associados à frota. As empresas de táxi e transporte devem ter cobertura de responsabilidade civil, dado o risco de lesões pessoais e morte ao transportar pessoas.
• A presença de medidas de segurança: Uma frota equipada com dispositivos de rastreamento e recursos telemáticos reduz o risco de acidentes, resultando em menos sinistros. Isso, portanto, resulta em prêmios mais baixos.

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Principais formas como a telemática afeta o seguro de frotas

Existem várias formas pelas quais a telemática afeta o seguro de frotas. Aqui estão quatro das mais impactantes:

1. Opções de seguro baseado no uso (UBI)
   Os modelos «pague conforme conduz» ou «pague conforme conduz» estão a crescer na África do Sul. O seguro baseado no uso é quando as seguradoras utilizam dados telemáticos para personalizar os prémios, levando a potenciais poupanças, ou seja, quanto melhor for o comportamento do condutor, maiores serão as hipóteses de obter prémios mais baixos.
2. Avaliação de risco aprimorada
   Os dados telemáticos fornecem às seguradoras informações detalhadas sobre onde os veículos circulam, as condições das estradas e o nível de segurança. Isso permite uma definição de preços de prêmios mais personalizada e justa.
3. Mitigação de acidentes
   Monitorizar o comportamento dos condutores e as condições dos veículos permite que os gestores de frotas identifiquem rapidamente padrões de condução inadequados e problemas mecânicos. Isso permite que tomem medidas antes que os condutores e os veículos causem acidentes.
4. Resolução mais rápida de sinistros
   Como os dispositivos telemáticos podem captar hábitos de condução e impactos, as empresas podem provar a sua inocência em casos de sinistros fraudulentos através de dados precisos. Isso acelera o processo de sinistros e reduz os atrasos causados por disputas.

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Utilizar a tecnologia da frota como ferramenta de gestão de riscos

Como já mencionado, investir em software de gestão de frotas é a melhor forma de mitigar riscos e, consequentemente, reduzir os custos com seguros.

• Manutenção preventiva: Um sistema de gestão de frotas alerta os gestores sobre questões de manutenção antes que se tornem problemas graves, para que possam programar a manutenção, evitar paragens não planeadas e evitar reparações dispendiosas. Estas informações reduzem as despesas com a frota, minimizando os riscos de segurança da mesma.
• Alertas sobre o comportamento do motorista: Os alertas e relatórios em tempo real sobre o comportamento do motorista permitem que gerentes e supervisores abordem preocupações e encaminhem os operadores da frota para treinamento com base na ajuda específica de que precisam.
• Monitoramento de rotas: A tecnologia de rastreamento por GPS permite que os coordenadores de frota identifiquem desvios e quando os motoristas estão em zonas de alto risco ou áreas propensas a acidentes em tempo real. Isso possibilita que eles entrem em contato com o motorista e verifiquem se há algum problema.

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Proteção de dados e conformidade com a Lei de Protecção de Dados em telemática

Os sistemas telemáticos coletam uma quantidade significativa de informações comerciais sensíveis. A segurança de dados é um aspecto essencial do software de gestão de frotas e, portanto, os dados da sua frota devem estar sempre protegidos. As seguradoras devem cumprir a Lei de Protecção de Dados ao acessarem seus dados telemáticos. Não deve haver uso indevido ou compartilhamento não autorizado de dados, e deve haver transparência sobre os dados coletados. Isso garante que os registros da sua frota não sejam compartilhados com terceiros.

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Melhore o seguro da sua frota com as soluções avançadas da Cartrack

As empresas podem reduzir seus prêmios de seguro implementando práticas robustas de gestão de riscos e mantendo um bom histórico de segurança. Na Cartrack, oferecemos serviços que auxiliam na direção segura, manutenção de veículos, planejamento de rotas e recuperação de veículos. Veja como funcionam:

• Agendamento de manutenção
  Nosso sistema de gestão de frotas as datas de serviço dos veículos, garantindo que eles estejam sempre em perfeitas condições e que você se planeje com antecedência para períodos de inatividade. Além disso, você também pode receber alertas em tempo real sobre falhas no motor, pastilhas de freio desgastadas, variações nos níveis de óleo e água e outros diagnósticos permite que você defina lembretes para.
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• Gestão de riscos (Recuperação de veículos roubados)
  Na Cartrack, orgulhamo-nos do impressionante número de mais de 100.000 veículos recuperados na última década. Contamos com uma grande equipe de agentes de recuperação qualificados em todo o país e uma central de atendimento disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Caso ocorra algum imprevisto, nossas equipes estão sempre de prontidão para recuperar o que lhe pertence. O serviço de recuperação de veículos roubados também é altamente recomendado pelas seguradoras, principalmente para frotas que transportam bens de alto valor, sendo que algumas seguradoras chegam a recusar a cobertura sem ele.

• Monitoramento de motorista
  Garantir a segurança dos motoristas e monitorar como eles operam os veículos da frota é uma das melhores maneiras de evitar sinistros frequentes. Nossos dispositivos telemáticos fornecem relatórios e alertas sobre comportamentos de direção, como marcha lenta excessiva, excesso de velocidade, frenagens bruscas, curvas acentuadas e acelerações bruscas. Isso permite identificar padrões de direção de risco, conversar com os motoristas e encaminhá-los para treinamento.
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  Como medida de precaução adicional, você pode investir em nossas câmeras com inteligência artificial para monitorar os motoristas. Essas câmeras são capazes de detectar quando os motoristas estão distraídos, usando seus celulares, com sono ou fumando. O sistema então emite alertas sonoros para que os motoristas possam corrigir suas ações rapidamente. Dessa forma, os motoristas evitam colisões que poderiam ser fatais ou resultar em altos custos com seguros e reparos.
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• Rastreamento ao vivo
  O sistema de gestão de frotas Cartrack permite rastrear a localização dos veículos da sua frota a qualquer momento, garantindo que os motoristas estejam utilizando as rotas corretas e que estejam em segurança.
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• Cerca Geográfica
  O recurso de cercas geograficas do Cartrack garante que os motoristas permaneçam sempre dentro da zona estipulada. Através deste software, você pode criar limites virtuais em torno de áreas de sua escolha e receber alertas sempre que veículos entrarem ou saírem dessas áreas. Isso garante que você esteja sempre ciente de quando os veículos estão em zonas de alto risco, o que pode indicar roubo ou desvios.
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• Optimização de rota
  Nosso recurso de optimização de rotas é uma ferramenta inteligente que ajuda a planejar seus trajetos, permitindo que você escolha os caminhos mais eficientes para os motoristas chegarem aos seus destinos. Isso é feito por meio da análise das condições das estradas e dos padrões de tráfego, ajudando a evitar atrasos, reduzir a quilometragem e minimizar a exposição a condições extremas de estrada que aumentam o desgaste dos veículos.

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Melhore a segurabilidade da sua frota com as ferramentas de gestão baseadas em dados da Cartrack

O seguro é essencial, assim como um sistema de gestão de frotas. Nossas soluções oferecem uma visão mais completa da sua frota, permitindo que você tome decisões mais embasadas e evite custos mais altos com seguros. Entre em contato hoje mesmo e economize na sua frota!

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Perguntas Frequentes sobre Telemática e Seguros

O que é telemática na gestão de frotas?
Em um de nossos blogs, explicamos como “a telemática é um sistema usado para coletar dados de rastreamento GPS de frotas, juntamente com uma série de informações específicas do veículo, e armazená-los em um banco de dados. Ela integra telecomunicações sem fio e tecnologia da informação (informática) para processar e fornecer dados acionáveis e transmitir informações de forma eficiente em vastas redes.”

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Como uma caixa preta afecta o seguro?
Uma caixa preta é um dispositivo telemático que rastreia o comportamento do motorista, como excesso de velocidade, curvas acentuadas e padrões de frenagem. As seguradoras a utilizam para avaliar com precisão o risco do motorista e determinar o prêmio do seguro.

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Que tipo de seguro utiliza a telemática para auxiliar na tomada de decisões sobre os prêmios?

O seguro baseado no uso (UBI, na sigla em inglês) é um tipo de seguro em que as seguradoras utilizam tecnologia telemática para determinar os prêmios. Elas monitoram a quilometragem, a velocidade, o horário do dia, os padrões de frenagem e a aceleração. Essas informações são então usadas para personalizar os prêmios mensais do seu veículo. Por exemplo, pessoas que trabalham em casa podem argumentar que quase não usam seus veículos e, portanto, deveriam pagar menos. O UBI torna isso possível por meio da tecnologia telemática.